Nợ do chủ quan khi mua thế chấp

Vào tháng 7 năm ngoái, Bích và chồng quyết định mua một căn hộ cho con ở Bắc Ninh để học tại Hà Nội. Cô chọn một dự án trị giá 1 tỷ USD trong giai đoạn hoàn thành huyện Hoài Đức tại Hà Nội. Khi thấy lãi suất là 7,3% / năm, cô đã trả nợ vay ngân hàng với 70% giá trị căn nhà, với thời hạn mười năm, tương đương 700 triệu USD.

Au chỉ cần trả nợ hàng tháng là 6,5 triệu đô la Mỹ. Tiền gốc và lãi được trả một phần bởi ngân hàng mới. Sau khi trả 700 triệu đô la, cô đã trả gần 10 triệu đô la mỗi tháng, bao gồm 4 triệu đô la tiền lãi. Nhưng đến cuối tháng 11, tổng số tiền vượt quá 13 triệu, và tiền lãi cá nhân là 6,2 triệu.

“Tôi đã rất sợ vì tôi đã trả gần 100 triệu tiền gốc vào thời điểm đó. Lãi suất phải thấp hơn và thấp hơn, tại sao họ phải tăng vọt”, bà Beech nói. “Cô ấy đã gọi cho chuyên gia tư vấn và họ nói với cô ấy rằng từ tháng 8, cô ấy sẽ không còn được hưởng lãi suất ưu đãi nữa. Sau giai đoạn này, lãi suất sẽ được tính từ lãi suất 13 tháng tiết kiệm thường xuyên cộng với tiền gửi 3,9%. Kể từ cuối tháng 11 Kể từ đó, lãi suất tiền gửi tiết kiệm đã tăng lên 8,3%, vì vậy mức lãi suất mà cô phải trả là 12,2%.

Bà Beech nói rằng để trả tiền thế chấp để mua nhà, hai vợ chồng phải làm việc nhiều hơn là làm việc, thắt chặt tất cả Chi phí. Bây giờ đã có khoản thanh toán hàng tháng, tôi không biết cách xử lý. Cuối cùng, họ phải bán đất ở nông thôn để trả nợ.

Nếu bạn mua một ngôi nhà với giá 1 tỷ đô la Mỹ, tỷ lệ vỡ nợ là 12% mỗi năm Sau đó, bạn sẽ phải trả 6 đến 8.4 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng, tương đương với 3 mức cho vay, nghĩa là 50% -60% -70% giá trị căn nhà.

Mặc dù nghiên cứu kỹ hợp đồng vay Sau khi kết thúc thời gian giảm giá bất động sản và một năm, kiến ​​thức về lãi suất sẽ tăng lên. Ông Thạch của Phúc Thơ, Hà Nội vẫn gặp khó khăn và mọi kỳ vọng đều không đáp ứng được kỳ vọng.

Cuối năm 2016, ông Thạch đã mua một bất động sản đầu tiên. Giá của căn hộ trên đường 32 là gần một tỷ đồng. Vào thời điểm đó, nó chỉ có 200 triệu. Vì tổng tiền lương của hai vợ chồng chưa đến 18 triệu, và vì thiếu người thân và bạn bè, anh ta chỉ có thể vay ngân hàng 500 triệu đồng.

Sau khi ký hợp đồng với ngân hàng. Trước đây, anh rất hoảng hốt. Sau 15 năm, tiền lãi phải trả gần bằng số tiền tôi đã vay. Tuy nhiên, tôi khát nước và muốn mua nhà. Đồng thời, tôi tin rằng hai vợ chồng sẽ chủ động làm việc và trả trước, và sau đó họ biết họ phải trả, nên anh vẫn biết. Lời nói.

Tuy nhiên, một số người quen đã vay 20 – 40 triệu trong năm đầu tiên … Đến lượt mình, yêu cầu rất cao. Vợ chồng anh ta phải vay tiền tại địa phương để trả. Tìm việc làm bán thời gian không dễ, và bạn không thể kiếm được Tiền bên ngoài.

“Bây giờ tôi trả 6 triệu đồng một tháng và 3 triệu đồng cho người quen. Tôi không phải lo lắng về việc ai đó tuyên bố rằng tôi không biết đi đâu. Trả tiền … “Ông Thạch nói.

Ông Nguyễn Đức Thịnh, chuyên gia tư vấn bất động sản tại thành phố Tulin, Hà Nội, cho biết số lượng người mua chọn” vay 70% “Giá trị căn hộ khá cao. Để thu hút khách hàng, hãy đầu tư Mọi người thường cung cấp gói hỗ trợ lãi suất 0% trong năm đầu tiên hoặc sau khi nhận được nhà, hoặc ngân hàng liên kết cung cấp lãi suất ưu đãi trong 12-18 năm đầu. Sau vài tháng, lãi suất sẽ được tính. Bạn có thể tiết kiệm được 13 tháng. , Có thể tiết kiệm 3-4% mỗi năm.

Theo ông Thịnh, thông thường khi họ đói nhà, nhiều người bấm lưỡi chỉ để mua nhà, rồi cố gắng trả lại tiền nhanh chóng .— “Nhưng, Trên thực tế, năm sử dụng lãi suất tốt nhất nhanh chóng trôi qua cho đến khi bạn phải trả toàn bộ tiền lãi bằng một nửa lãi. Nhiều người thực sự cảm thấy áp lực, và một số người đã ra ngoài. Ông đã bị lừa ‘, ông Thịnh nói.

Nếu bạn mua một khoản thế chấp với lãi suất cố định 12% mỗi năm, thì số tiền lãi trả cho khoản vay 15 năm gần gấp ba lần số tiền lãi bà có trong năm đó. Bà Minh Thu lấy một khoản vay 5 năm.

Là nhân viên của một ngân hàng ngoài quốc doanh tại Thành phố Hồ Chí Minh, bà Minh Thu cho biết: Cô vẫn đang thuê nhà và nhất quyết không vay tiền để mua nhà. Cô nói: Tôi sẽ mua nó khi có đủ tiền, nhưng khi nào Khi tôi hết tiền, thay vì sử dụng ngân hàng ‘gây quỹ’ để vay và trả lãi, đầu tư sẽ có lợi hơn. “Sẵn sàng vay tới 70% giá trị căn nhà, nhưng tốt nhất chỉ nên mua khi bạn có ít nhất 50% trong tay. Ngoài ra, khi mua, vui lòng chọn cẩn thận các khu vực dễ bán lại và có thể tăng giá. — – “Nếu hàng tồn kho nhỏ, bạn nên lưu ý rằng trong trường hợp xấu nhất, bạn sẽ không thể duy trì khoản thanh toán xuống để bạn có thể bán nhà nhanh chóng mà không bị kiểm soát nợ. “Các chuyên gia ngân hàng đề nghị. Ngoài ra, thời gian cho vay càng dài, tiền gốc hàng tháng càng thấp và số tiền lãi cuối cùng càng cao. Các khoản vay ngắn hạn sẽ giảm lãi suất, nhưng có áp lực phải trả các khoản thanh toán lớn hàng tháng Người mua cần cân nhắc cẩn thận hai điều kiện này.

Mỗi khoản vay 700 triệu USD được sử dụng để mua đất để xây nhà và trả nợ. Ông Gia Hoàng (Đại Đồng, Lin Tong) cho biết mặc dù thời gian vay là 10 năm, Nhưng vẫn còn nợ khoản nợ này 3 năm sau, vợ chồng chị nói.Đã có lúc lãi suất tăng lên 18%, anh đã phải vật lộn. Do đó, cả hai bên đều quyết tâm trả hết nợ càng sớm càng tốt. Ông đề xuất triệt để hai hướng:

1. Giảm chi tiêu tối đa, mục tiêu là 20% tiền lương và 80% trả nợ.

2. Tăng thu nhập càng nhiều càng tốt: Khi ngân hàng vay tiền, thu nhập của hai vợ chồng là 15 triệu, nhưng tổng tiền lương tăng lên 50 triệu sau ba năm vì cả hai đều làm việc chăm chỉ.

“Rất nhiều điều có thể xảy ra trong cuộc sống, vì gia đình bị bệnh và công việc kinh doanh khó khăn … Ngoài ra, mọi người thường khó sống lâu, vì vậy hãy suy nghĩ kỹ trước khi vay một khoản tiền lớn. Nếu bạn bỏ lỡ, hãy trả nợ càng sớm càng tốt. Trước khi quyết định mua thế chấp, nhà tư vấn Bội Lê (Thành phố Hồ Chí Minh) phải yêu cầu nhân viên ngân hàng kiểm tra cẩn thận các điều khoản cho vay, biến động lãi suất, gánh nặng nợ nần, … đôi khi cần tính số tiền trả nợ hàng tháng ít hơn phí cố định, tiết kiệm khẩn cấp. Và thu nhập còn lại sau bảo hiểm. Nếu lãi suất tăng hơn dự kiến, bạn có thể sử dụng nó .

Bảo Ngọc

0 Comments