Một kế hoạch tài chính bạn cần chuẩn bị trước 40 tuổi

Bước sang tuổi 40 là thời điểm quan trọng để suy nghĩ lại về các quyết định tài chính. Lúc này bố mẹ bạn sẽ nghỉ hưu, khi con cái vào đại học thì bạn cũng sẽ nghỉ hưu sớm. Cân nhắc tài chính phụ thuộc vào cha mẹ, vợ / chồng và con cái của bạn. Vì bạn không thể kiểm soát được những sự kiện không lường trước có thể xảy ra trong cuộc sống của mình, nên hãy tập trung vào những điểm sau: đánh giá trung thực tình hình tài chính của bạn và trao đổi thẳng thắn với đối tác. Và thấy trước mọi thử thách bạn có thể gặp phải trong tương lai. Tùy thuộc vào thời gian, đây là một số mẹo giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trước tuổi 40:

1. Lãi suất tiết kiệm và tiền tiết kiệm

thực tế là hầu hết mọi người đều không. Không có tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm lãi có thể không cao nhưng nếu duy trì những năm này thì về hưu cũng kiếm được rất nhiều tiền.

2. Lương hưu

48% người dưới tuổi nghỉ hưu nghĩ rằng lương hưu sẽ là thu nhập phụ của họ, trong khi 36% những người được hỏi khác cho rằng đó sẽ là nguồn thu nhập của họ. chủ yếu. Thực tế là 60% các cặp vợ chồng thậm chí không biết điều kiện nhận lương hưu của họ là gì. -Nếu bạn không biết, đã đến lúc tìm hiểu. Điểm mấu chốt: Bạn nghỉ hưu càng muộn thì số tiền hưu trí càng lớn.

Ảnh: Time .

3. Kiểm tra xem bạn có thể tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu hay không – bạn cần bao nhiêu tiền để sống tốt sau khi nghỉ hưu là một chủ đề gây tranh cãi. Bạn cứ thử nghĩ xem, thu nhập hiện tại của bạn đã đủ để dành dụm về hưu rồi. Nếu đây vẫn chưa phải là một mục tiêu hợp lý thì nên tìm cách cải thiện nó.

Tính tổng tất cả thu nhập của bạn (tiền lương, tiền tiết kiệm, trợ cấp an sinh xã hội) và các khoản thu nhập khác (tiền lãi đầu tư, tiền lương hưu). Nếu tổng ít hơn dự kiến, bạn cần tiết kiệm nhiều hơn hoặc giảm chi phí sinh hoạt hiện tại để đạt được mục tiêu.

4. Đánh giá rủi ro danh mục đầu tư

Danh mục đầu tư của bạn có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tính thanh khoản (thu nhập chính)). Bạn cần biết mình kiếm được bao nhiêu từ những khoản đầu tư này để biết rủi ro đầu tư của bạn là bao nhiêu.

Chứng khoán là kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao, rủi ro cao. . Vậy đâu là cách phân bổ tài sản chính xác?

Một nguyên tắc đầu tư bạn có thể xem xét là đầu tư vào trái phiếu dựa trên tuổi của bạn. Ví dụ, nếu bạn 35 tuổi, bạn có thể đầu tư 35% số tiền của mình vào trái phiếu và 65% vốn vào cổ phiếu. Nhiều người cho rằng tăng đầu tư là điều khôn ngoan, đặc biệt là ở độ tuổi trẻ. Bạn có thể cân nhắc tăng hoặc giảm số tiền đầu tư cổ phiếu tùy theo tình hình.

Ngoài ra, nếu bạn đủ 25 tuổi trở lên trước tuổi nghỉ hưu thì bạn có đủ thời gian để phục hồi sức khỏe. Hoàn trả khoản đầu tư khi xảy ra thua lỗ. Tuy nhiên, bạn phải kiểm tra kế hoạch đầu tư hàng năm. Khi thị trường thay đổi, bạn cần áp dụng các chiến lược khác nhau để tránh thua lỗ.

5. Hiểu tình hình tài chính của vợ / chồng

Khoảng 72% các cặp vợ chồng tin rằng tình hình của họ tương tự như của đối phương. Tuy nhiên, nếu để ý kỹ, hầu hết các cặp vợ chồng đều có sự khác biệt trong cách tiêu tiền, chẳng hạn như thời gian nghỉ hưu hay số tiền tiết kiệm (biết 43% thu nhập của nhau). – Đây là một lời nhắc nhở dành cho bạn: chủ đề tiền bạc có thể gây ra áp lực giữa hai bạn, do đó, nếu đối phương không muốn cho bạn biết thói quen tiêu dùng, quan điểm và lịch sử tiêu dùng của đối tác thì bạn không nên tìm hiểu kỹ từng chi tiết. Là người chỉ nghĩ đến tiền. Cân nhắc một kế hoạch tài chính chung với đối tác của bạn. Tối thiểu, bạn phải có những kiến ​​thức cơ bản sau:

– Bạn dự định tiết kiệm bao nhiêu cho khi nghỉ hưu, và bạn đã tiết kiệm được bao lâu cho đến nay.

– Tai Bạn có mật khẩu ngân hàng điện tử trong tài khoản ngân hàng của mình (việc chia sẻ thông tin có thể giúp bạn giảm thiểu rắc rối trong tương lai)

– Nó rất phù hợp cho cuộc sống sau này của bạn. — Bạn và đối tác của bạn sẽ cần phải làm việc cùng nhau để đạt được thỏa thuận. Bằng cách này, hai bạn cùng nhau xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai, thay vì chỉ trích, chỉ trích nhau.

6. Hiểu những điều cơ bản về tài chính của cha mẹ

Không dễ để nói chuyện này với cha mẹ. Tuy nhiên, 75% người trên 30 tuổiC yêu cầu cha mẹ của họ đồng ý rằng các cuộc thảo luận trung thực về chăm sóc sức khỏe và thanh toán là rất quan trọng. 40% cho biết họ chưa bao giờ thảo luận chi tiết về nó.

Tránh thảo luận kiểu này sẽ khiến bạn bối rối về chi phí y tế mà cha mẹ bạn có thể phải trả. sau đó.

7. Cách tiết kiệm cho giáo dục – Các chuyên gia thường khuyên bạn nên ưu tiên tiết kiệm khi nghỉ hưu hơn là dành tiền cho giáo dục con cái. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn có thể quên thanh toán hóa đơn cho trường, điều này có thể làm tăng số tiền bạn không mong đợi.

Các bậc cha mẹ có kế hoạch tiết kiệm chi phí học tập cho con mình sẽ tiết kiệm thêm khoảng 46%. –Bạn không cần biết tất cả các thông tin – chẳng hạn như học phí chính xác hoặc con bạn sẽ làm gì ở trường – nhưng ở tuổi 40, bạn cần kích hoạt một kế hoạch tiết kiệm. — 8. Kế hoạch thừa kế cho con cháu của bạn-bây giờ, bạn quan tâm nhất đến hai điều cơ bản: di chúc và di chúc để chăm sóc sức khỏe cho cháu. Di chúc của bạn nên bao gồm ai sẽ chăm sóc con cái, ai sẽ thừa kế tài sản và ai sẽ tiếp quản tài sản của bạn.

Ngoài ra, nếu bạn là trẻ em, bạn phải chỉ rõ ai sẽ quyết định việc chăm sóc sức khỏe của bạn. Không đủ cảnh giác để đưa ra quyết định của riêng mình và cách giải quyết.

Cần thời gian và cân nhắc kỹ lưỡng để viết những tài liệu này, nhưng nó không đòi hỏi nhiều tiền và không phù hợp với bạn. Mục đích của họ là làm cho cuộc sống của mọi người dễ dàng hơn sau khi bạn rời đi.

9. Kế hoạch tương lai – Ngay cả khi tuổi nghỉ hưu của bạn còn nhiều năm nữa, bạn vẫn cần lập kế hoạch cho cuộc đời mình. Những gì bạn hy vọng sẽ có trong tương lai. Bạn muốn theo đuổi đam mê mà không gặp may mắn? Bạn muốn dành toàn bộ thời gian để chăm sóc con cái? Bạn muốn trở về quê hương của bạn để thưởng thức công viên?

Nhà hoạch định tài chính George Kinder nói rằng những câu hỏi như vậy rất quan trọng, và bạn và đối tác của bạn cần phải tự hỏi mình. Hãy coi đây là một khoản đầu tư cho tương lai. Những câu trả lời về điều bạn muốn và điều gì khiến bạn hạnh phúc sẽ giúp định hướng các quyết định tài chính trong tương lai của bạn. Kết hợp với danh mục đầu tư thực tế, trực giác của bạn cũng sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu trong tương lai.

0 Comments