Tương lai khi không có đủ tiền tiết kiệm

JP Morgan Asset Management đã đưa ra một báo cáo dài 72 trang nói rằng những người dưới 20 tuổi không chỉ nên tiết kiệm mà còn tiết kiệm 15% tổng thu nhập của họ cho những trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra. Sống sót.

Đối với những người thường nói “Điều gì sẽ xảy ra với tôi?” Thì hãy xem xét lại. Michael Cembalest, đồng tác giả của báo cáo, cho biết trong một cuộc phỏng vấn: “Điều chúng tôi muốn nhấn mạnh trong báo cáo là mặc dù hiện nay chúng tôi đang đạt được những bước tiến lớn trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe và xe tự hành. , Tiến bộ trong việc giảm lượng khí thải carbon … Vẫn còn nhiều rủi ro có thể xảy ra. Rủi ro này không đến từ bên trong mà do tác động từ bên ngoài. Nói cách khác: bạn có thể kiểm soát số tiền mình tiết kiệm được, nhưng bạn không thể kiểm soát điều gì xảy ra sau một khoảng thời gian Số liệu khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Đại học Boston như sau: “Trong mười năm, hơn 3/4 số người từ 50 đến 60 tuổi thất nghiệp, góa bụa và ly hôn. Vấn đề sức khỏe … “. Đây chỉ là những vấn đề cá nhân. Báo cáo trên còn chỉ ra các yếu tố khác, như thay đổi chính sách an sinh xã hội, điều kiện kinh tế vĩ mô có thể ảnh hưởng đến kết quả đầu tư … Tất cả các yếu tố trên có thể dẫn đến điều kiện tài chính. Mọi người trở nên tồi tệ hơn.

“Hậu quả của việc không có đủ tiền để tiết kiệm thật nghiêm trọng. Cembalest cho biết biểu đồ dưới đây cho thấy số tiền tiết kiệm cần thiết để xử lý các tình huống khẩn cấp.

Mọi người nên dành số thu nhập trước thuế để tiết kiệm hàng năm để đối phó với tình huống này. Tình huống khẩn cấp. Từ trái qua phải là những người có thu nhập trung bình và giàu. Ngoài ra, mỗi gia đình nên tiết kiệm 2% thu nhập sau thuế. Bạn nên bắt đầu tiết kiệm vào năm 25 tuổi. Bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền khi còn trẻ thì về già bạn càng thoải mái. -Dòng màu xám thể hiện thu nhập mà bạn nghĩ rằng bạn sẽ có khi nghỉ hưu. Trên thực tế, bạn chỉ có thể vào không gian xanh do tác động đã xảy ra. Nguồn: JPMorgan Chase Asset Management-Nhiều người dường như không hoàn toàn tin vào số liệu trên. Báo cáo cũng trích dẫn nhiều câu chuyện. Mỗi nhân vật đều có kế hoạch tài chính rõ ràng, nhưng không ai có thể lường trước được những tình huống như thất nghiệp, sức khỏe bố mẹ cần chữa trị, thị trường suy thoái, v.v …– Đây là câu chuyện của Ima Narcissus, một ví dụ điển hình. Khi trưởng thành, cô ấy có kế hoạch tiết kiệm 7,5% thu nhập trước thuế của mình mỗi năm. Cô ấy cũng nhận được 3% tiền bảo hiểm hưu trí và khoản tiết kiệm của công ty. 2% thu nhập sau thuế. Kết hợp với tỷ lệ hoàn vốn đầu tư, tỷ lệ tiết kiệm của nó vượt quá 20%. Kế hoạch có vẻ hoàn hảo. Tuy nhiên, báo cáo trên nêu rõ sáu lĩnh vực chính có thể làm ảnh hưởng đến kế hoạch:

1. Lợi nhuận tài chính giảm

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận tài chính của bạn. Một trong những nguyên nhân chính là do những thay đổi tiêu cực về nhân khẩu học đã dẫn đến xu hướng giảm và năng suất lao động giảm mạnh trong những năm 1960 và 1990. Giá trị tài sản và thu nhập cố định ‘Mục tiêu của Ima thấp hơn 0,75% so với kế hoạch của mình. Cô ấy cần tăng khoản tiết kiệm từ thu nhập trước thuế lên 9,7% thay vì 7,5% để đối phó với những tác động bên ngoài.

2. Thay đổi chính sách an sinh xã hội

Một loạt thay đổi chính sách được đưa ra nhằm tăng cường kiểm soát. Và đối với Ima, kết quả là cô phải tăng khoản tiết kiệm trước thuế hàng năm 1,4% để đạt 8,9%.

3. Ra trường sớm

Nghỉ hưu sớm 3 năm đồng nghĩa với việc mất thu nhập, và việc cắt giảm tiết kiệm trước và sau thuế khiến tài sản của Ima giảm vào cuối những năm 1970. Ima đưa ra các lựa chọn sau: Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn có thể tăng khoản tiết kiệm từ 7,5% lên 12%, giảm chi phí trước khi nghỉ hưu xuống 45%, bán căn nhà với giá 79 và kiếm sống bằng tiền lãi. .

4. Sự cần thiết phải trả cho người già

Có một tình huống có thể xảy ra: Cha mẹ của Ima có vấn đề về sức khỏe và cô ấy cần phải chăm sóc họ. Tuy nhiên, cô phải trả số tiền tương đương 40.000 đô la (tính theo đô la năm 2015). Số tiền này vượt quá ngân sách của Ima và buộc cô phải giảm chi tiêu cá nhân hàng năm mà không tiết kiệm. Cô ấy cần tiết kiệm thu nhập trước thuế 7,5% / năm theo kế hoạch, thay vì tăng lên 9,5% / năm, để có thể giúp đỡ bố mẹ khi cần thiết mà vẫn an toàn.Kế hoạch tương lai.

5. Giá nhà giảm

Giá nhà giảm là một hiện tượng phổ biến. Nếu đúng như vậy, thì những ngôi nhà do Ima sở hữu sẽ giảm giá 1,25% so với mức trung bình trên toàn quốc. Điều này có nghĩa là nếu cô ấy muốn dựa vào đầu tư vào bất động sản để kiếm tiền, nếu thị trường không quay trở lại, cô ấy sẽ bắt đầu ở tuổi 79 cho đến khi 84-88 tuổi. -6. Tất cả các sự kiện xảy ra cùng lúc – tất cả các yếu tố bên ngoài (như nghỉ hưu sớm, thị trường suy giảm) sẽ có tác động tiêu cực đến tình hình tài chính của bạn. Ima cần tiết kiệm 14% thu nhập trước thuế bằng cách hoàn thuế bán xe, và 2% thu nhập sau thuế và lương hưu của công ty để đối phó với tình huống trên. Không có gì có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn ở tuổi 78. Nói cách khác, khoản tiết kiệm trong thu nhập trước thuế phải tăng gấp đôi.

Cuối cùng, Cembalest chỉ ra rằng báo cáo nhắm đến những người trẻ tuổi từ 18 đến 34 và có thể giúp bạn nhìn ra những vấn đề quan trọng. Nó thực sự rất chi tiết. Cách để ngăn chặn những vấn đề này là học hỏi từ quá khứ. Bạn muốn kinh tế để giúp đỡ anh chị em, con cái và bố mẹ. Bạn muốn sống một cuộc sống yên bình, thảnh thơi và tự do đi du lịch khi lớn lên… Tuổi 20, bạn phải tạm hoãn việc giải trí và tiết kiệm tiền cho tương lai.

Hương Giang (Theo Forbes)

0 Comments